加快信用体系建设推进共享经济发展
共享经济现成为创造社会财富的新机制。随着移动互联网技术的升级和智能手机的普及，共享经济已经渗透到人们生活的各个方面。在经济新常态下，共享经济的各种创新模式作为解决供求矛盾的新催化剂，整合了资源，重构了更有效率、更具持续性的新型供给关系。共享经济2013年真正进入主流商业，2014年在交通出行领域迅速蔓延，如今共享经济已经渗透到餐饮服务、房屋短租、办公空间、知识技能等诸多领域，逐渐改变着人们的生活方式。到2017年全国参与共享经济的人数已经超过6亿，甚至有学者称“未来经济是共享的”。
信用体系是共享经济的基石
共享经济是借助互联网第三方平台实现个体之间直接的闲置资源使用权的交易，本质是提高资源利用效率。共享经济涉及三大主体：闲置资源的所有者、资源使用权的需求者和第三方交易平台。基于互联网平台交易的双方彼此是陌生的，交易的产生始于信任，交易的成败和持续源于信用。
信任是相信且敢于托付，信用则是能够履行与他人约定的事情而取得的信任。在虚拟网络平台交易中，通过平台连接将原本熟人间的分享扩大到陌生人之间，社会成员间的互信水平是闲置资源分享和协作消费的基础。人们互不相识且没有外在条件的监督和约束，很容易做出失信、违约等违反道德标准的事情，交易风险大大提高。“风险为信用创造机会，信用意味风险承担”。共享经济中的个人信用问题之所以重要，是因为用户在基于移动互联网的平台交易中要面临相较于传统交易方式程度更高、范围更广的不确定性和风险性。而且除了交易本身的不确定性和风险性外，还涉及到交易平台的不确定性和风险性。平台网络的虚拟性带来的信息不对称，使得交易活动呈现多重不确定性，包括商业信用不确定性、交易对象不确定性、信息质量不确定性、交易手段不确定性等。
另外，许多不诚信的企业利用网络的匿名性和远程性，使用钓鱼网站，进行虚假交易等方式进行非法活动。这种种行为严重干扰了共享经济的健康发展，使人们对第三方交易平台的安全性产生很大质疑。所以，信用是共享经济发展的基础和关键。
加快信用体系建设保证共享经济的发展
一要建立个人信用档案。个人信用档案是依法采集、客观记录的个人信用信息并具有法律效力。中国人民银行已经组织建成个人信用信息基础数据库，主要记录个人在金融领域的信贷信息。一套完整的个人信用档案应该包括个人信用数据的收集、查询、共享、异议处理、数据安全的维护和管理。个人信用体系的技术核心是个人信用评分，这是对个人履行承诺的意愿和能力的量化，在直观反映个人信用的同时，还包括对个人信用风险的评估及预警。
二要充分发挥第三方机构的作用。信用体系的建设和监督，除了政府部门联合推进外，还必须充分发挥市场的力量，特别是要重视第三方征信机构的作用。基于双方推动诚信社会的共同愿景展开合作，引导征信机构建立信用记录、建设信用平台，合作拓展信用应用、信用状况监测，开展信用大数据分析等，为政府决策监督提供参考，并进一步向更宽广领域推广。
三要学习借鉴诚信机制建设，完善失信惩罚和守信激励机制。美国是全世界个人信用体系最完善的国家之一，失信惩罚是其信用制度的重要组成部分。美国法律规定交易双方在经济生活中的失信行为记录要保留多年在社会传播，使得失信者对交易方的失信转化为对全社会的失信，并且对失信者进行经济处罚、劳动处罚甚至司法制裁。英国同样通过严厉打击欺诈行为加大惩戒力度来增加失信成本。惩罚的反面就是激励，对于信用良好的守信个人，应该向社会弘扬笃信守约的行为，对这样诚信守约、信用级别高的个人应该在工作生活中给予照顾，这样人人都会倍加珍惜和维护自己的信用，视其为生命。
四要倡导信用理念，培育公民之间的相互信任。重信用，讲诚信是社会主义核心价值体系的道德规范；是建设社会主义和谐社会、核心文化的应有之义；是共享经济持续健康发展的基石。在传统消费时代，消费者要想使用商品和服务只能通过购买获得使用权；而今，共享经济改变了生活观念和消费习惯，变“所有”为“使用”，打破了资源配置的限制，实现现有资源的最大化利用。比如汽车共享，解决了出行难停车难等社会问题，形成新型社会关系。共享经济引领了一场由“所有权”向“拥有权”转变的组织关系再造。作为一种新型经济模式，共享经济的实质是拥有所有权的个人将闲置资源的使用权有偿地分享给他人，表面上是闲置资源使用权的交易，而实质是以信用换信用。加强信用教育，塑造现代公民意识，营造相互信任的良好氛围，是促进共享经济发展的重要保证。信用体系的建立和共享模式的形成不仅是商业模式的创新，产权关系的创新，也是人文社会关系的良好重塑。
进一步加快个人信用档案建设、完善信用管理，倡导做诚信之人，逐步形成以大数据为关键支撑技术，以守信激励和失信惩戒为核心的全面、系统、智能、共享的信用体系框架。只有健全的个人信用体系，使人置身于良好的监督、惩戒和激励的信用环境中，那么，所有参与到共享经济中的交易双方会自觉地讲信用，以信用为共享经济的运行和发展保驾护航。
2017-10-30 09:14
